Анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования на примере ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банка" - дипломная работа

5. «Мобильный +»

· Cрок кредита - 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 мес.,

· Первоначальный взнос - от 10%, от 20% и от 50% от стоимости Товара.

· Без комиссии за предоставление кредита

· Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 19):

Таблица 19

Процентная ставка «Мобильный +»

· Минимальный размер кредита - 3 000 руб.,

· Максимальный размер кредита - 50 000 руб.,

· Досрочное погашение возможно через 3 месяца.

6. «Новый вариант»

· Срок кредита - 5, 6, 7, 8, 9, 10 мес.;

· Первоначальный взнос - 10, 20, 30, 40, 50% от стоимости Товара;

· Без комиссии за предоставление кредита;

· Процентная ставка за пользование кредитом:

Таблица 20

Процентная ставка ««Новый вариант»

· Минимальный размер кредита - 3 000 руб.;

· Максимальный размер кредита - 100 000 руб.;

7. 0% Мобильный телефон

· Срок кредита - 6, 8, 10, 12, 14, 16, 18 и 24 месяца;

· Первоначальный взнос - от 0%;

· Максимальный размер кредита - 50 000 руб.;

· Минимальный размер кредита - 3 000 руб.;

· Без комиссии за предоставление кредита;

· Процентная ставка за пользование кредитом зависит от количества предоставленных документов и размера первого взноса (см. таблицу 21):

Таблица 21

Процентная ставка ««0% Мобильный телефон»

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предлагает своим клиентам новые уникальные банковские карты:

1. Карта БОЛЬШЕ!:

· БОЛЬШЕ радости, БОЛЬШЕ уверенности, БОЛЬШЕ счастья

· Кредитный лимит - от 20 до 100 000 рублей на любые цели

· Льготный период - до 51 дня

· Годовая процентная ставка - 27,9%

· Выпуск и активация Карты - бесплатно

Карта БОЛЬШЕ! для абонентов МТС:

· БОЛЬШЕ радости, БОЛЬШЕ уверенности, БОЛЬШЕ счастья

· Бонус, равный 400 рублям на лицевой счет в МТС после совершения первой покупки по Карте до 8 марта 2009 года

· Кредитный лимит - от 10 000 до 100 000 рублей на любые цели

· Льготный период - до 51 дня

· Годовая процентная ставка - 24,9% за покупки, оплаченные Картой

· Выпуск и активация Карты - бесплатно

2. Карта MAXIMUM:

· MAXIMUM свободы и удобства

· Льготный период - до 51 дня

· Годовая процентная ставка на покупки - 24,9%

· Кредитный лимит - от 10 000 до 100 000 рублей на любые цели

· Выпуск и активация Карты - бесплатно

· MAXIMUM скидок в подарок от ISIC

3. Карта Хоум Кредит:

· Свободный доступ к денежным средствам Банка для снятия наличных и оплаты покупок

· Годовая процентная ставка - 19%

· Кредитный лимит - от 10 000 до 100 000 рублей на любые цели

· Льготный период - до 51 дня

· Фиксированный размер ежемесячных платежей

· Выпуск и активация Карты - бесплатно

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предлагает своим новым и существующим клиентам уникальную возможность - одновременно получить потребительский кредит в магазине, совершить покупку, оформить банковскую карту.

4. Карта Зеленый свет

· «Зеленый свет» Вашим покупкам;

· Система вознаграждений при снятии наличных

· Постоянный доступ к кредитам от 10 000 рублей до 60 000 рублей

· Льготный период - до 51 дня

· Годовая процентная ставка - 19%

· Выпуск и активация Карты - бесплатно

5. Карта Послушный кредит

· Постоянный доступ к кредитам от 6 000 рублей до 40 000 рублей

· Беспроцентный период - 31 день с момента активации Карты

· Возможность выбирать сумму и срок ежемесячного платежа (но не менее минимального и не реже 1 раза в месяц) и дату полного погашения задолженности

· Годовая процентная ставка - 19%

· Выпуск и активация Карты - бесплатно

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является активным оператором на рынке межбанковского кредитования в рублях и иностранной валюте.

3.2. Структура кредитного портфеля

Кредитный портфель представляет собой остаток кредитной задолженности по балансу коммерческого банка на определенную дату. т.е. совокупность требований банка по кредитам, которые классифицированы на основе определенных критериев.

В российской экономической литературе кредитный портфель определяется как: совокупность выданных ссуд, которые классифицируются на основе критериев, связанных с различными факторами кредитного риска или способами защиты от него.

Приоритетными направлениями деятельности Банка является предоставление кредитов и финансовых услуг физическим лицам в сегменте банковской розницы: на покупку потребительских товаров непосредственно в местах продаж, а также предоставление кредитов на основе пластиковых карт (доля в портфеле Банка - порядка 30% от общего портфеля, на 30/09/2008) и кредитов наличными (доля - свыше 18% от общего портфеля на 30/09/2008) как для клиентов, ранее пользовавшихся потребительским кредитом Банка, так и для новых клиентов через сеть собственных офисов, а также через партнерскую сеть.

Банк предоставляет потребительские кредиты (в основном на приобретение бытовой, аудио/видео техники, мебели, мобильных телефонов - свыше 50 категорий товаров.) через широкую сеть магазинов-партнеров в Москве и регионах Российской Федерации. Услуги Банка доступны более чем в 1 200 городах в 80 регионах Российской Федерации.

Одной из основных задач Банка является быть клиентоориентированным банком, который может предложить своим клиентам, как из числа существующих, так и из числа потенциальных потребителей, конкурентоспособные условия кредитования, которые смогут удовлетворить потребительские запросы. Банк активно ведет работу с собственной клиентской базой для эффективных перекрестных продаж дополнительных и новых продуктов для построения долгосрочных отношений с клиентами. По состоянию на отчетный период общее количество клиентов, получивших кредит в Банке, составило более 15 млн. человек. Согласно исследованию Банка Usage & Attitude, посвященного изучению отношения потребителей к брендам банков и их продуктам, Банк "Хоум Кредит" входит в топ-5 банков по уровню знания бренда: этот показатель составил 72% от общего числа опрошенных.

Клиентами Банка могут стать жители России в возрасте от 18, имеющие стабильный источник дохода и постоянную прописку в одном из регионов страны, где Банк предоставляет свои услуги. Условия кредитования (размер первоначального взноса, срок кредита, процентная ставка и пр.) зависят от вида кредита, стоимости товаров, приобретаемых в кредит, кредитного продукта, категории риска товара/продавца/клиента.

Банк предлагает своим клиентам с положительной кредитной историей доступ к новым продуктам и предложениям, используя прямую почтовую рассылку (direct mail) и телемаркетинговые кампании, что позволяет повысить эффективность взаимодействия эмитента с клиентами и увеличить прибыльность в среднесрочной и долгосрочной перспективах. В рамках этих мероприятий предлагаются такие продукты, как кредиты на основе пластиковых карт и кредиты наличными, которые стали предлагаться клиентам с 2006 года.

В ноябре 2004 г. эмитент приступил к выпуску расчетных карт Maestro международной платежной системы MasterCard International.

Клиенты Банка могут вносить платежи в счет погашения задолженности по кредиту более чем в 40 000 пунктах приема платежей, благодаря сотрудничеству Банка с ФГУП «Почта России» и развитию сети кредитно-кассовых офисов Банка. Для упрощения процедуры внесения платежей часть необходимой для погашения кредита информации содержится на бланках в закодированном виде, которые клиент получает сразу после предоставления Банком кредита.

Банк «Хоум Кредит» уведомил о денежных результатах за 6 месяцев 2008года в соответствии с МСФО. По состоянию на 30 июня 2008 года общий объем выданных по картам банка кредитов составил 11,3 млрд. рублей, что на 140% больше показателей аналогичного периода 2007 года. На конец первого полугодия банком было выпущено порядка 6 млн. кредитных карт. Согласно данным банка, «Хоум Кредит» сильно увеличил за полгода объем операций по кредитам наличными: общий объем выданных кредитов по результатам первого полугодия составил 4 млрд. рублей по сравнению с 170 млн. рублей, выданных за такой же период 2007 года. Несмотря на рост показателей в сегментах кредитных карт и кредитов наличными, объемы товарного кредитования в банковском учреждении сократились до 6% на отчетную дату в связи с диверсификацией кредитного портфеля банка за счет увеличения операций по кредитным картам и кредитам наличными. Портфель ипотечных кредитов банка, которые предоставляются в сегменте низко-рискованных кредитов на рынке в Российской Федерации, вырос до 1 185 млн. рублей, при полном отсутствии просроченных кредитов. Доля ипотечных кредитов в общем кредитном портфеле банка увеличилась до 3% по сравнению с результатами на конец года. Уровень просроченной задолженности банка снизился до 13, 7% от общего портфеля.

Таблица 22

Структура кредитного портфеля Хоум Банка

Как видно из таблицы, увеличились товарные кредиты на 24,7% (25,7/20,6*100-100%) - одно из главных звеньев формирования прибыли банка; автокредиты на 10,7% (11,3/10,2*100-100%) - относительно новое веяние в кредитовании банка, развитое пока только в более крупных городах; кредиты наличными денежными средствами на 103% (6,1/3*100-100%) - самое главное новшество в деятельности Хоум Банка; карточные кредиты на 120% (18,3/8,2*100-100%) - активно развивающийся рынок в России. Уменьшилось только ипотечное кредитование на 5,5% (43,/45,8*100-100%) по решению самого Правления Хоум Банка.

3.3. Рекомендации по совершенствованию деятельности банка на рынке потребительского кредитования.

Мероприятия для улучшения финансовой деятельности можно разделить на следующие группы:

- расширять и постоянно совершенствовать спектр предлагаемых клиентам продуктов и услуг, которые бы отвечали рыночным тенденциям, например, увеличить беспроцентный период по карточным кредитам до двух месяцев вместо одного;

- расширять и диверсифицировать каналы дистрибуции кредитных продуктов, посредством открытия новых представительств и кредитно-кассовых офисов в регионах страны, поддержания долгосрочных отношений с магазинами-партнерами, поиск новых партнеров и открытие кредитных точек, а также за счет расширения сотрудничества с ФГУП Почта России;

- модифицировать и совершенствовать методы работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля, например, обмен базами клиентов из «черного списка» с другими банками;

- развивать маркетинговую деятельность, повышать узнаваемость и доступность бренда Банка для различных целевых аудиторий на всех сегментах рынка, на которых представлен Банк, например, реклама на радио и телевидение;

- постоянно совершенствовать эффективность функционирования и управления, например, получение ежедневных отчетов в виде СМС от кредитных экспертов о размере выданных кредитов;

- повышать инвестиционную привлекательность компании, например, эмиссия облигаций с дисконтом более высоким, чем у конкурентов;

- привлекать к работе высокопрофессиональных специалистов для успешной реализации стратегии Банка, например, экспертов фондовой биржи для успешной реализации эмиссии облигаций.

Рассмотрим подробнее инвестиционный проект по увеличению количества кредитных точек на 34% за 1 год для достижения доли российского рынка потребительского кредитования 40%.

Цель инвестиционного проекта: Открытие новых кредитных точек в перспективных регионах России в количестве 10946 шт. за 1 год (в среднем каждый год открывается 8000 кредитных точек; каждая из них в среднем приносит ежегодный доход 524 000 руб. ).

Задачи:

1- Увеличение кредитных точек за 1 квартал 2009 на 8,5%=34/4 (2737 шт.=10946/4)

2- Увеличение кредитных точек за 2 квартал 2009 на 8,5% (2736 шт.)

3- Увеличение кредитных точек за 3 квартал 2009 на 8,5% (2736 шт.)

4- Увеличение кредитных точек за 4 квартал 2009 на 8,5% (2736шт.)

Результат: Увеличение доходов банка на 32%, прибыли на 33% и доли рынка товарного потребительского кредитования до 40%

Этапы проекта:

1. Этап сбора информации и прогнозирования объемов реализации.

Аналитические данные, полученные из ежегодных отчетов Хоум Банка, для составления проекта представлены в следующей таблице:

Таблица 23

Показатели кредитных точек, доходов, прибыли и доли рынка за 3 года (по данным отчета о прибылях и убытках за 2007 и 2008 гг.)

Вывод: Количество кредитных точек увеличилось за 2008 год на 7791 шт. (32954-25163) или 31% (32954/25163*100%-100%), при этом доходы банка возросли на 5,1 млрд. руб. (17,3-12,2) или на 40% (17,3/12,2*100%-100%), налоги уменьшились на 0,6 млрд. руб. (2,1-2,7) или на 22% (2,1/2,7*100-100%) а доля рынка - на 9% (30-21). Но в связи с увеличением процентных выплат по привлеченному финансированию прибыль снизилась на 0,5 млрд. руб. (1,8-2,3) или на 22% (1,8/2,3*100-100%)

Планируется за 2009 год выполнить план инвестиционного проекта, то есть увеличить число кредитных точек на 10946 шт. (43900-32954), доходы банка на 5,7 млрд. руб. (23-17,3), чистой прибыли на 0,6 млрд. руб. (2,4-1,8) и доли рынка на 10% (40-30).

2. Этап прогнозирования объемов работ и прибыли.

Таблица 24

Показатели потребительского кредитования, осуществляемого в магазинах-партнерах на 2009 год.

3. Этап определения требуемого размера инвестиций.

Таблица 25

Планируемые показатели затрат инвестиционного проекта

4. Этап оценки доступности требуемых источников финансирования.

Затраты в объеме 0,768 млрд. руб. планируется взять из резервного фонда развития инвесторов Хоум Банка, не затрагивающего интересы клиентов банка (который на 01.10.2008 по обновленным данным из учредительных документов банка составлял 21,3 млрд. руб.)

Планируется сохранить такой темп доходов в течении периода, пока не окупятся инвестиционные вложения, не восстановятся средства в резервном фонде из нераспределенной прибыли (составляет 75% чистой прибыли - по плану 1,8 млрд.руб.) и заморозить открытие новых кредитных точек (только замена неэффективных точек эффективными)

5. Этап оценки капиталовложений

Для оценки капиталовложений произведем расчет срока окупаемости

срок окупаемости = затраты/прибыль

срок окупаемости = 0,768/1,8=0,43 года=5,16 месяцев

За 5,16 месяцев инвесторы банка смогут вернуть затраченные средства, если не снизят плановый темп получения доходов и прибыли.

Заключение

Достижение устойчивого экономического роста и поддержание его высоких темпов является одной из главных целей на современном этапе развития России. Важная роль в формировании совокупного спроса принадлежит конечному потреблению сектора домашних хозяйств, составляющему около половины ВВП, предопределяет возможности дальнейшего роста экономики за счет повышения расходов этого сектора.

В условиях девальвации рубля в результате кризиса августа 1998 г. у российских производителей появились реальные возможности расширить объемы производства главным образом ввиду начавшегося процесса импортозамещения. Сокращение внутреннего спроса, обусловленное снижением реальных денежных доходов населения, препятствовало большей динамичности ВВП. Экономический кризис продемонстрировал большую чувствительность населения к изменению условий хозяйствования. Начиная с 2000 г., определяющими для роста экономики стали внутренние факторы спроса, опирающиеся на увеличение расходов на конечное потребление сектора домашних хозяйств. На современном этапе реальные денежные доходы основной части населения, несмотря на наметившуюся тенденцию к росту, недостаточно велики. Очевидно, что спрос при слабом развитии финансового рынка и доминировании самофинансирования имеет свои внутренние ограничения. Потребительский кредит представляется одним из способов решения указанной проблемы. Устраняя противоречие между потребностями населения и возможностью их удовлетворения за счет текущих денежных доходов, потребительский кредит активизирует спрос, способствует повышению уровня благосостояния населения. По состоянию на 01.12.2008 г. объем кредитов населению составил 281,9 млрд. руб. В последние годы он рос быстрыми темпами, ежегодно увеличиваясь в 1,5-2 раза. Однако по отношению к объему оборота розничной торговли задолженность населения по кредитам составляет менее 4%. В то же время есть сегменты потребительского рынка, на которых потребительский кредит играет важную роль: в секторе бытовой и компьютерной техники уже около 25% покупок совершается в кредит. Таким образом, в перспективе потребительский кредит может приобрести большое макроэкономическое значение. В последние несколько лет в России сложились благоприятные условия для развития рынка потребительского кредита. Быстрое наращивание капитала в банковской сфере в связи с действием ряда макроэкономических факторов вызвало проблему размещения средств. Одним из перспективных направлений деятельности банков, когда они вынуждены искать относительно новые сферы применения капитала, является потребительское кредитование. На современном этапе развития России актуальной задачей становится формирование цивилизованного рынка потребительского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста.

В нашей работе мы рассмотрели деятельность Хоум Банка, по данным финансовой отчетности и мнениям экспертов, она признана стабильной по всем параметрам. Банка занимает одну из ведущих мест на рынке потребительского кредитования. Главная цель банка - расширение географических просторов своей кредитной деятельности и увеличение доходных показателей. Поэтому был предложен ряд мероприятий по эффективному развитию потребительского кредитования. Более конкретно рассмотрен инвестиционный проект по увеличению кредитных точек по России с целью увеличения доходов, прибыли и доли рынка. Мы представили все фактические и плановые показатели в таблицах для более удобного представления. Распределили затраты и доходы по кварталам года. И получили срок окупаемости 5,16 месяцев.

Список литературы

Банки и банковские операции. Учебник для вузов /Под ред. Е.Ф. Жуковой - М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 2007.

Гарбузов, А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. - М.: Финансы и статистика, 2007.

Гольцберг, М.А. Хасан-Бек, Л.М. Кредитование. Пер. с англ. - Киев: Торгово-издательское бюро ВHV, 2008.

Гизман А.В., журнал «Деньги и кредит». - М.: Вагриус, №6 2008

Лаврушина, О.И. Организация и планирование кредита. - М.: Финансы и статистика, 2006.

Липсиц, И.В. Экономика без тайн. - М.: Дело ЛТД, 2006.

Лукьянов, А. Предпринимательство. Финансовая и ценовая политика. - Таллинн, 2005.

Прикладная экономика. Пер. с англ./ Junior Achievement. - М.: Просвещение, 2006.

Положение ЦБРФ “Федеральный закон о банках и банковской деятельности” - М.: 2007.

Современный финансово-кредитный словарь. /Под общ. Ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского - М.: ИНФРА - М.:2008.

Чацкис, Е.Д. Толковый словарь финансово - бухгалтерских терминов и понятий. - С.-П.: Сталкер, 2005.

Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов. Под ред. Проф. Л.А. Дробозиной - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007.

Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник / Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. - М.: Проспект, 2007.

Хайнуллин Г.Г., журнал «Финансовый эксперт». - М.: Сириус, №7, 2008

Чешкин В.А., журнал «Коммерсантъ». - М.: Деловая литература, №11, 2008

Приложение 1

Квартальная бухгалтерская отчетность

ООО «ХКФ Банк»

Квартальная бухгалтерская отчетность

ООО «ХКФ Банк»

Банковская отчетность

+--------------+------------------------------------------------------------------+

|Код территории| Код кредитной организации (филиала)|

| по ОКАТО +----------------+---------------------+---------------+-----------+

| | по ОКПО | Основной |Регистрационный| БИК|

| | | государственный |номер (/поряд- | |

| | |регистрационный номер| ковый номер) | |

+--------------+----------------+---------------------+---------------+-----------+

|45272 |09807804 |1027700280937 | 0316 | 044585216 |

+--------------+----------------+---------------------+---------------+-----------+

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

по состоянию на 01.10.2008 г.

Наименование кредитной организации (ее филиала)

ООО ХКФ Банк

Почтовый адрес

124482, Москва, Зеленоград, к.317 А

Код формы 0409102

Квартальная

тыс.руб.

+-----+-------------------------------------+---------+-----------------------+---------------+

| | | | Суммы | |

| № | Наименование статей | Символы +--------------+--------------+ Всего |

| п/п | | | в рублях |в ин.валюте и | (гр.4 + гр.5) |

| | | | |драг.металлах | |

| | | | | в рублевом | |

| | | | | эквиваленте | |

+-----+------------------------------+---------+--------------+--------------+---------------+

| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |

+-----+------------------------------+---------+--------------+--------------+---------------+

| | | | | | |

| | Глава I. ДОХОДЫ | | | | |

| | | | | | |

| | А. От банковских операций и других сделок | | | | |

| | | | | | |

| | Раздел 1. Процентные доходы | | | | |

| | | | | | |

| | 1. По предоставленным кредитам | | | | |

| | | | | | |

| 1 | Минфину России | 11101 | 0| 0| 0|

| 2 | Финансовым органам субъектов Российской | 11102 | 0| 0| 0|

| | Федерации и органов местного самоуправления | | | | |

| 3 | Государственным внебюджетным фондам Российской| 11103 | 0| 0| 0|

| | Федерации | | | | |

| 4 | Внебюджетным фондам субъектов Российской | 11104 | 0| 0| 0|

| | Федерации и органов местного самоуправления | | | | |

| 5 | Финансовым организациям, находящимся в фе- | 11105 | 0| 0| 0|

| | деральной собственности | | | | |

| 6 | Коммерческим организациям, находящимся в | 11106 | 0| 0| 0|

| | федеральной собственности | | | | |

| 7 | Некоммерческим организациям, находящимся | 11107 | 0| 0| 0|

| | в федеральной собственности | | | | |

| 8 | Финансовым организациям, находящимся в госу- | 11108 | 0| 0| 0|

| | дарственной (кроме федеральной) собственности | | | | |

| 9 | Коммерческим организациям, находящимся в госу-| 11109 | 0| 0| 0|

| | дарственной (кроме федеральной) собственности | | | | |

| 10 | Некоммерческим организациям, находящимся в го-| 11110 | 0| 0| 0|

| | сударственной(кроме федеральной) собственности| | | | |

| 11 | Негосударственным финансовым организациям | 11111 | 0| 0| 0|

| 12 | Негосударственным коммерческим организациям |11112|40945| 0| 40945|

| 13 | Негосударственным некоммерческим организациям | 11113 | 0| 0| 0|

| 14 | Индивидуальным предпринимателям | 11114 | 1592| 0| 1592|

| 15 | Гражданам (физическим лицам) | 11115 | 7426533| 321007| 7747540|

| 16 | Юридическим лицам - нерезидентам | 11116 | 319735| 5841| 325576|

| 17 | Физическим лицам - нерезидентам | 11117 | 1584| 6832| 8416|

| 18 | Кредитным организациям | 11118 | 10337| 19895| 30232|

| 19 | Банкам-нерезидентам | 11119 | 0| 21065| 21065|

+-----+-------------------------------+---------+--------------+--------------+---------------+

| | Итого по символам 11101-11119 | 0 | 7800726| 374640| 8175366|

+-----+------------------------------+---------+--------------+--------------+---------------+

| | | | | | |

| | 2. По прочим размещенным средствам в: | | | | |

| | | | | | |

| 1 | Минфине России | 11201 | 0| 0| 0|

| 2 | Финансовых органах субъектов Российской | 11202 | 0| 0| 0|

| | Федерации и органов местного самоуправления | | | | |

| 3 | Государственных внебюджетных фондах Российской| 11203 | 0| 0| 0|

| | Федерации | | | | |

| 4 | Внебюджетных фондах субъектов Российской | 11204 | 0| 0| 0|

| | Федерации и органов местного самоуправления | | | | |

| 5 | Финансовых организациях, находящихся в фе- | 11205 | 0| 0| 0|

| | деральной собственности | | | | |

| 6 | Коммерческих организациях, находящихся в | 11206 | 0| 0| 0|

| | федеральной собственности | | | | |

| 7 | Некоммерческих организациях, находящихся | 11207 | 0| 0| 0|

| | в федеральной собственности | | | | |

| 8 | Финансовых организациях, находящихся в госу- | 11208 | 0| 0| 0|

| | дарственной (кроме федеральной) собственности | | | | |

| 9 | Коммерческих организациях, находящихся в госу-| 11209 | 0| 0| 0|

| | дарственной (кроме федеральной) собственности | | | | |

| 10 | Некоммерческих организациях, находящихся в го-| 11210 | 0| 0| 0|

| | сударственной(кроме федеральной) собственности| | | | |

| 11 | Негосударственных финансовых организациях | 11211 | 18383| 0| 18383|

| 12 | Негосударственных коммерческих организациях | 11212 | 0| 0| 0|

| 13 | Негосударственных некоммерческих организациях | 11213 | 0| 0| 0|

| 14 | Юридических лицах - нерезидентах | 11214 | 0| 2864| 2864|

| 15 | Кредитных организациях | 11215 | 0| 0| 0|

| 16 | Банках-нерезидентах | 11216 | 0| 0| 0|

| 17 | В Банке России | 11217 | 0| 0| 0|

+-----+------------------------------+---------+--------------+--------------+---------------+

| | Итого по символам 11201-11217 | 0 | 18383| 2864| 21247|

+-----+-------------------------------+---------+--------------+--------------+---------------+

| | | | | | |

| | 3. По денежным средствам на счетах | | | | |

| | | | | | |

| 1 | В Банке России | 11301 | 0| 39| 39|

| 2 | В кредитных организациях | 11302 | 99| 10| 109|

| 3 | В банках-нерезидентах | 11303 | 0| 77| 77|

+-----+-------------------------------+---------+--------------+--------------+---------------+

| | Итого по символам 11301-11303 | 0 | 99| 126| 225|

+-----+-----------------------------------+--------+-------------+-------------+--------------+

| | | | | | |

| | 4. По депозитам размещенным | | | | |

| | | | | | |

| 1 | В Банке России | 11401 | 0| 0| 0|

| 2 | В кредитных организациях | 11402 | 0| 0| 0|

| 3 | В банках-нерезидентах | 11403 | 0| 8252| 8252|

+-----+--------------------------------+---------+--------------+--------------+--------------+

| | Итого по символам 11401-11403 | 0 | 0| 8252| 8252|

+-----+------------------------------+---------+--------------+--------------+---------------+

| | | | | | |

| | 5. По вложениям в долговые обязательства | | | | |

| | (кроме векселей) | | | | |

| | | | | | |

| 1 | Российской Федерации | 11501 | 0| 0| 0|

| 2 | Субъектов Российской Федерации и органов | 11502 | 0| 0| 0|

| | местного самоуправления | | | | |

| 3 | Банка России | 11503 | 3810| 0| 3810|

| 4 | Кредитных организаций | 11504 | 8122| 0| 8122|

| 5 | Прочие долговые обязательства | 11505 | 727| 0| 727|

| 6 | Иностранных государств | 11506 | 0| 0| 0|

| 7 | Банков-нерезидентов | 11507 | 0| 0| 0|

| 8 | Прочие долговые обязательства нерезидентов | 11508 | 0| 0| 0|

+-----+----------------------------------+---------+-------------+-------------+--------------+

| | Итого по символам 11501-11508 | 0 | 12659| 0| 12659|

+-----+-------------------------------+---------+--------------+--------------+---------------+